Mājokļa kredīts – Tavs ceļš pie nekustamā īpašuma

Bezprocentu aizdevumi ir izplatīti ātro kredītu vidū. Ja aizdevuma summa ir neliela, kredītdevējs var nodrošināt īpaši izdevīgus aizņemšanās nosacījumus, taču kredīts mājoklim ir pavisam cits aizdevumu veids.

Hipotēka nav pieejama bez maksas, jo aizdevējs nevar izsniegt bezprocentu kredītu uz 30 gadiem. Taču īpašie piedāvājumi ir arī šeit, piemēram, mājokļa kredīts jaunajām ģimenēm, kas ir aptuveni uz 20% lētāks nekā parastais hipotekārais kredīts.

Kredīts mājokļa iegādei un kredīts pret nekustamā īpašuma ķīlu ir paredzēts personām ar labu un stabilu ienākumu līmeni. Ja Tu pelni naudu nevis strādājot algotu darbu, bet izīrējot īpašumus vai investējot akcijās, mājokļa kredīts arī var būt Tev piemērots.

Taču jebkurā gadījumā Tev ir jāpārliecina aizdevējs, ka esi atbildīgs aizņēmējs ar atbilstošu maksātspēju. Ja Tavi ienākumi ir neregulāri, kredīts mājoklim nevar tikt piešķirts.

Ieķīlājot mājokli, papildu ķīla parasti nav nepieciešama. Savukārt hipotekārais kredīts bieži prasa galvotāju, kas parasti ir tuvs radinieks.

Arī galvotājam ir jābūt ar atbilstošu maksātspēju, jo viņam būs daļēji vai pilnībā jāsedz mājokļa kredīts, ja aizņēmējs nespēs izdarīt to patstāvīgi.

Katram potenciālam aizņēmējam objektīvi jāizvērtē sava situācija. Ja Tev ir nenokārtotie parādi, ir acīmredzams, ka hipotekārais kredīts Tev pagaidām nav piemērots.

Kredītdevēji ļoti rūpīgi pārbauda klientu kredītvēsturi, un piešķir aizdevumus mājokļa iegādei tiem, kuri gadu gaitā ir pierādījuši atbildīgu attieksmi pret naudu.

Mājokļa kredīts nav piemērots jauniešiem divu iemeslu dēļ. Divdesmitgadnieku ienākumu līmenis parasti nav tik liels, lai varētu atļauties kredīta maksājumus, kā arī jauniešu dzīve vēl nav tik sakārtota, lai viņiem būtu nepieciešams savs personīgais mājoklis.

Ja Tev ir ap 20 gadiem un esi pārliecināts, ka vēlies drīzumā pieteikties hipotēkai, sāc veidot iekrājumus pirmajai iemaksai. Tādējādi pēc dažiem gadiem kredītdevējs redzēs, ka Tava attieksme pret mājokļa kredītu ir nopietna un piedāvās aizdevumu.

Hipotekārais kredīts un kredīts pret mājokļa ķīlu tiek piešķirts pēc dokumentu izskatīšanas, intervijas ar klientu un īpašuma izvērtēšanas. Aizdevuma saņemšanas process var drusku atšķirties pie dažādiem aizdevējiem, bet pirmais solis, kas jāveic ikvienam, ir dokumentu sagatavošana un pieteikuma nosūtīšana.

Kredīts mājokļa iegādei un kredīts pret nekustamā īpašuma ķīlu nozīmē, ka ik mēnesi aizņēmējam būs jāveic kredīta maksājumi līgumā noteiktajā apmērā. Pārskaitīt naudu uz kredītdevēja bankas kontu iespējams kā internetbankā, tā arī bankas filiālē.

Izplatītākā problēma ir ienākumu samazināšanās un nespēja segt kredītu termiņā. Kredīts mājoklim tiek piešķirts uz termiņu līdz 30 gadiem, un neviens cilvēks nevar būt pārliecināts par tik attālu nākotni.

Kredīts pret nekustamā īpašuma ķīlu parasti ir ar īsāku atmaksas termiņu, bet tās arī ir ilgtermiņa kredītsaistības. Ja Tavs ienākumu līmenis samazinājās, nekavējoties sazinies ar kredītdevēju, lai tas varētu veikt aizdevuma restrukturizāciju.

Hipotekārais kredīts un kredīts pret nekustamā īpašuma ķīlu var tikt pagarināts saskaņā ar kredītlīguma nosacījumiem. Vairumā gadījumu kredītdevēji piešķir kredīta brīvdienas uz laiku līdz vienam mēnesim.

Tomēr ņem vērā, ka tas ir ārkārtas risinājums, ko nevar izmantot pēc paša vēlmes. Mājokļa kredītu var pagarināt tikai tad, ja konkrētajā mēnesī Tev patiešām trūkst līdzekļu maksājumam, un Tu vari to pierādīt.

Kredīts mājokļa iegādei ir liela summa, tāpēc pirms aizņemšanās noteikti izvērtē savu maksātspēju. Tāpat apdomā dzīves ieradumus, darba izaugsmes iespējas, ģimenes plānošanu.

Mājokļa kredīts ir piemērots cilvēkiem ar regulāriem ienākumiem, stabilu karjeru un vēlmi apmesties uz dzīvi konkrētā vietā. Kredīts mājoklim nedrīkst būt impulsīvs, jo šādas nepārdomātās rīcības sekas ir ļoti dārgas.

Tā kā personīgais nekustamais īpašums ir dārgs prieks, hipotekārais kredīts nozīmē lielus tēriņus ilgtermiņā. Ikmēneša maksājums sastāv no aizdevuma pamatsummas un procentiem.

Izdevīgāks mājokļa kredīts ir ar dilstošu procentu maksājumu, kas tiek pārrēķināts katru mēnesi no neatmaksātās aizdevuma daļas. To, cik izmaksā hipotekārais kredīts, aptuveni aprēķina mājokļa kredīta kalkulators kredītdevēja mājaslapā.

Nē, kredīts mājoklim sedz lielāko daļu no mājokļa cenas, taču pirmā iemaksa klientam jāveic no saviem līdzekļiem. Aizņēmējam jābūt gatavam ieguldīt pirkumā arī savu, ne tikai kredītdevēja, naudu.

Šajā gadījumā aizdevējs redz, ka klients patiešām ir ieinteresēts dzīvokļa vai privātmājas iegādē, un mājokļa kredīts var būt viņam piešķirts.

Hipotekārais kredīts prasa samērā ilgu gatavošanos. Jo rūpīgāk tiks sagatavota dokumentu paka, jo lielāka varbūtība, ka aizdevējs pieņems pozitīvu lēmumu.

Pie kredītdevēja vērts doties tad, kad ir gatavi ienākumus apliecinošie dokumenti, nekustamā īpašuma vērtējums, bankas konta izdruka un aizpildīts kredīta pieteikums.

Katrs pieteikums tiek izvērtēts individuāli, un kredītdevējs var sazināties ar klientu, lai precizētu detaļas. Tas nozīmē, ka kredīts mājoklim netiks piešķirts nākamajā darba dienā, bet process var aizņemt nedēļu un vairāk.

Ņem vērā, ka, ja Tu gribi, lai hipotekārais kredīts tiktu piešķirts nekavējoties, iespējams, vēl neesi gatavs šādam aizdevumam. Nepiesakies aizdevumam emociju vadīts, jo kredīts mājoklim ir nopietnas saistības, kas būs spēkā 20-30 gadus.

Kredīts pret nekustamā īpašuma ķīlu ir ļoti nopietns darījums, jo aizņēmējs riskē zaudēt īpašumu, ja kredīts netiks atmaksāts. Ja tomēr gribi ieķīlāt mājokli, vispirms iepazīsties at visiem piedāvājumiem un atlasi izdevīgākos.

Pēc tam aizpildi pieteikumu un pēc neilga laika kredītdevējs sazināsies ar Tevi. Kredīts pret nekustamā īpašuma ķīlu ir pieejams ar un bez mājokļa novērtēšanas, un dažādi aizdevēji piedāvā dažādas kredīta summas, tāpēc velti laiku piedāvājumu izpētei.

Ieķīlājot mājokli, var saņemt aptuveni 60-90% no tā tirgus vērtības. Summa ir atkarīga no tā, vai mājoklis tiek profesionāli novērtēts un no citām niansēm, tāpēc noskaidro ķīlas nosacījumus pirms aizņemšanās.

Kredīts mājoklim ir sarežģīts pakalpojums, ko regulē gan Latvijas likumdošana, gan kredītdevēja noteikumi. Pirms līguma parakstīšanas pārbaudi, kāda ir komisijas maksa, procentu aprēķināšanas formula, ikmēneša maksājumu apjoms, slēptas izmaksas, kā arī noskaidro, vai nepieciešama mājokļa apdrošināšana.